금연을 하면 보험료가 절약된다.

◆ 2013년 의료실비 변동정책과 알뜰생활 절약지혜 ◆

 

의료실비보험은 월 3~4만원의 작은 금액으로 감기 같은 작은 병부터
암, 뇌경색, 성인질병등의 큰 병, 갑작스러운 상해사고까지 실비로 보장을 하며
국민건강보험의 비 급여 대상인 MRI, CT, 특수검사, 내시경 등 고가의 검사비용과
한방병원에서의 병원비까지 본인부담금을 보장 해주는 의료비 실손보험 (건강보험)입니다.


의료비를 대비하기 위해 의료실비보험을 가입하다 보면  생각보다 복잡한 것을 볼 수 있습니다.
보장성보험이기에 약관에 명시된 각 질병과 사고, 상황의 보장내용과 범위가 다르기 때문입니다.
이 부분을 잘 알고 있게 되면 설계시 최소의 비용으로
자신에게 더 유리하게 가입할 수 있을 것입니다.

따라서 의료실비보험의 담보는 어떻게 구성되는지 주의사항은 무엇인지 꼭 알아보는게 좋습니다.

 

 

◇ 의료실비보험의 주 계약, 의료실비

보험에서 주계약이란 그 보험상품을 가입하는 1차적인 목적이 되는 계약을 말하며
의료실비보험의 주요목적은 의료실비 부분입니다.

 

첫째로, 질병 상해 입원의료비가 있습니다.
손해보험사 의료실비보험은 다치거나 병으로 입원치료 시
입원제비용, 수술비의 90%를 보장해줍니다.
국민건강보험의 적용을 받지 못한 경우도 본인부담금 총액의 40%를 한도 내에서 보상하며
지급최대한도는 5천만원입니다.
2009년부터 치매, 디스크, 신경계질환, 치질, 치과, 성병(요도감염, 요실금제외) 등도 보장해
필요성이 나타나고 있습니다.

 

 

둘째가, 질병 상해 통원의료비입니다.
의료실비보험은 입원이 아닌 내원(통원치료) 시에도 실비로 보장해주는데
국민건강보험 적용시는 통원제비용, 통원수술비를 통원 1일당 본인부담금 공제 후 보장해 줍니다.
최대한도인 30만원 한도 통원비 특약의 경우
의원 만원, 병원 만5천원, 종합병원 2만원입니다.
(국민건강보험 비적용시는 본인부담금 40% 보상)

 

 

 

 

 

 

◇ 의료실비보험의 의무담보와 선택특약사항

의무적으로 가입해야 하는 담보도 있습니다.
일반상해사망, 후유장애와 질병사망을 각각 천만원부터 가입해야 하는데
보험료 증가의 원인이 되므로 최소 천만원으로 가입해 보험료를 줄이는게 좋겠습니다.
이같은 사망보장을 원한다면 생명보험사 종신보험이나 정기보험으로 따로 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

특약에는 암진단비 특약을 추가하면
암보장 개시일인 90일 이후에 암 진단 시 최초 1회에 한하여 최대 3,000만원까지 보장하고,
고액암진단비 특약은 최대 3천만원까지 보장해줘,
고액암일 경우 총 6천만원의 보장을 받을 수 있습니다.
요즘 남성에게 발병률이 급증하고 있는
뇌졸증, 뇌혈관 질환, 급성심근경색 진단비 가입시도 3천만원을 보장해 줍니다.
(보장은 각 보험사마다 조금씩 다를 수 있음)

 

 

 
추가로 운전자보험 특약도 가입할 수 있습니다.
운전자보험이란 사고 시 별금, 방어비용, 형사합의지원금을 보장해주는 보험을 말하는데,
보상 중 핵심인 형사합의지원금의 한도가 5,000만원까지 있어
필요에 맞춰 특약을 구성하면 될 것입니다.

 

 

 
마지막으로 100세 만기 의료실비보험이라 하더라도
100세까지 보장하는 담보는 갱신형 질병 입/통원의료비, 갱신형 상해 입/통원의료비,
일반상해사망 후유장해, 질병입원일당, 상해 입원일당에 한하여
나머지 담보와 선택특약은 80세까지만 보상된다는 것입니다.
각 보장마다 몇세까지 보장되는지 가입전에 반드시 확인해야 합니다.
갱신주기 및 갱신시 보험료가 인상될 수 있는 부분도 염두해 두어야 하겠습니다.

 

◇ 보험가입전 나에게 꼭맞는 보험을 알아볼 수 있는 방법은

보험비교사이트를 활용해 보시기 바랍니다.
보험사나 설계사를 통해서 견적을 받아볼 수도 있지만
보험비교사이트에 무료 견적을 신청할 경우에는

각 보험사별 보험관련 모든 상품의 비교견적 리스트를 받아 볼 수 있어
자신에게 가장 적합한 보험을 알아볼 수 있고
보험사별 각 상품을 상황에 맞게 설계를 해주기 때문에
보험사나 설계사를 통해서 가입하는 것보다
대략 10% 정도의 비용 절감이 가능하며
여러 보험사의 보험상품을 취급하기 때문에
보험회사별로 경쟁이 붙어 조금 더 좋은 조건에서 가입이 가능하기 때문입니다.


각각의상품을 보험비교사이트들의 무료비교견적 서비스 를 무료로 받아보시고
견적가격과 보상적용범위의 차이를 찬찬이 비교해보시면
더 좋은 조건의 합리적인 보험선택에 큰 도움이 되실 겁니다.

 

 

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 ◇ 2013년 생활속 의료실비보험 정책변동 알뜰지혜

 

정부당국이 보험업 감독규정 개정을 통해 소비자 편의성 향상을 위한 실손의료보험 종합개선안을 발표했기 때문입니다. 금융감독원은 저렴한 단독 실손 상품 출시, 본인부담비율 확대, 보험료 및 보장내용 변경주기 단축 등의 개정안을 내놓으면서 보험가입자의 편의성과 선택권을 강화할 예정이라고 밝혔습니다.

변경내용으로는 현재 3년 혹은 5년에 한번 오르는 보험료 갱신기간이 1년 주기로 바뀝니다. 보험료가 한꺼번에 많이 인상되는 것에 대한 가입자 불만이 커짐에 따라 의료실비보험의 갱신주기를 단축한 것입니다.
본인부담금 비율 10%인 기존 상품에 20%인 상품이 추가되었습니다.

 

 

그간 의료비 지출이 적어 보험혜택도 크지 않았던 가입자에게 유리해진 것입니다.

또 내년부터 월 1만~2만원대 단독 실손상품이 출시될 것으로 전망되는데요. 기존 의료실비보험은 실손뿐 아니라 특약, 사망보장 등이 통합된 상품으로 구성돼 있어 보험료가 높아질 수 밖에 없었습니다.

내년 3월부터 실손 단독상품 출시가 의무화됨에 따라 가입자들은 실손 단독상품 형태로 가입할 수 있게 됩니다.

 

 

또 실손보험금 중 65% 이상을 차지하는 비급여 부분에 대한 보험금지급 심사기준도 강화됩니다.

비급여 청구내용 심사와 서식 표준화방안을 통해 그간 다소 체계가 부실했던 비급여 의료비 관리시스템이 정비될 수 있을 것으로 기대됩니다.

보험료 인상의 주원인으로 계속 지적된바 있는 비급여 의료비가 잘 관리된다면 보험사의 손해율이 낮아져 궁극적으로는 보험료 상승을 막아줄 수 있을 것으로 보입니다.

 

의료실비보험 개정안은 올해와 내년초를 준비기간으로 두고 2013년부터 단계적으로 시행될 예정입니다.

아직 가입전 또는 새로이 보험리모델링을 하실분들은 기존 규정과 새로운 규정을 잘 숙지해 다양한 보험상품을 꼼꼼히 비교해보고 가입해야 합니다.

의료실비보험은 가입시기를 늦출수록, 연령이 높아질수록 가입조건에 제약이 따를 수 있다는 점도 꼭 명심하셔야 합니다.

현재 2012년내 리모델링 하신분이나 가입유지자 는 현행 보장혜택이 그대로 동 적용됩니다.

 

 

 

 

 

◇ 금연하면 보험료가 절약된다

 

금연으로 보험료를 절약할 수 있는 방법이 있는 것이다. 보험사들은 현재 건강채할잉제도 를 운영하고 있습니다. 건강한 사람에게는 더 적은 보험료를 내도록 하는 제도인데요...

이 제도는 통상 보장성 보험에서 적용됩니다. 1년 이상 금연한 뒤 혈압과 체격조건(BMI)이 정상범위에 들면 건강체 할인을 받을 수 있습니다. 건강체로 판정받을 경우 보험료의 5~10%를 할인해 드립니다. 예를 들어 월 30만원의 보험료를 20년간 납입하는 종신보험 가입자가 건강체 할인 혜택을 5% 받는다면 총 360만원의 보험료를 절약할 수 있습니다.


보험 가입 당시 흡연자였다고 하더라도 금연에 성공하면 보험료 할인 대상이 됩니다. 반대로 금연했다가 흡연하게 되면 할인을 더 이상 받지 못합니다. 현재 다양한 보험사에서 이 제도를 운영하고 있지만 보험사별로 건강체 선정 기준이 다르다는 점에서 자신에게 맞는 조건을 꼼꼼히 체크하셔야 합니다.

 

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건강은 건강할때 무엇보다도 잘 관리하시것이 최선이 아닐까 지금에서야 다시한번 생각해 봅니다.~